【お金以前】お金のリテラシーを上げるための一冊

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お金以前 [ 土屋剛俊 ]
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お金が増えない、貯まらない。
お金で損はしたくない。
お金は多い方がいい。

とはいえ、宝くじに全財産を賭けるのは効率が悪いし、ギャンブルで一攫千金を狙うのも効率が悪そうです。
これらは極端にしても、なんとなく貯金をしたり、なんとなく保険に入ったりと、お金を守ることについて、一応、一般常識の中で何らかの対処をしているのが現状なのでは？

この本はお金を増やすための、直接の指南書ではないのですが、知っておかないと、増やすことが難しくなったり、稼いだお金を守ることが難しくなったり、などのお金にまつわる知識が得られる内容になっています。

お金のリテラシーの底上げをしたい方には、面白い一冊になるのでは？

序章_お金のことを知るなら「資本主義」から
１章_「お金」の本質を知っておく
２章_証券会社、銀行、保険会社のセールスの話は聞かない方がいいのか
３章_「お金を借りること」の本当の意味
４章_投資以前ー行動する前に知っておくべきこと
５章_外国に投資するとはどういうこと？
６章_日本の経済は今どんな状態なのか
７章_本当の「景気」を読む
８章_歴史から学ぼう
９章_相続について

この本の内容拾い読み

プロですらなかなか勝てない投資の世界

「投資信託で市場平均に投資する投資に、長期的に勝つのは難しい。投資のプロでもなかなか勝てない。」
インデックスファンドを調べると、こんな言葉がちょいちょい出てきます。

でも、プロでもレベルはあるわけで、最強のプロならインデックスファンドに勝てるのでは？こんな疑問の検証をした実例があるんです。

過去に、Long Term Capital Managementという、ノーベル賞を取るほど頭の良い人たちを集めて、資産運用を行うファンドがあったのですが、運用結果は、世界の金融市場が壊れるレベルの大損をしたのだそうです。

この結果、世界レベルの優秀な人を集めても、負けるときは負けるという証明が成立しています。

この本では高い確率で勝つための投資の一つとして、S＆P５００指数というアメリカの上位５００社の平均株価に投資する、インデックスファンドを紹介しています。

このS＆P５００指数ファンドに投資した人と、実際の個別の企業を選定して投資した人の１０年間を比較した調査結果を見ると、S＆P５００指数に勝った人は全体の３０％程度だったとのこと。

プロでも勝つ確率が低いのであれば、S＆P５００指数に賭けるのが賢明なようです。

本当にすごい投資家の正体

S＆P５００指数に勝つのは困難。
とはいえS＆P５００指数に勝っている人もいるのも事実。
どんな人なのでしょうか？

ノーベル賞レベルの経済学者でも勝てなかったS＆P５００指数。
金融の世界に生きていた著者が、投資ではこの人に絶対勝てないと思った人がいたそうです。
この人は、トランプ政権の誕生もリーマンショックも大企業の倒産もことごとく言い当てたそうで、その見識からとてつもない投資リターンを叩き出したのだとか。

その人は、
小学生では、企業財務に興味を持ち「会社四季報」を全て読み込み、日本の上場企業の過去１０年くらいの、財務と経営者、株主の状況が頭に入っていたそうで、
中学では、日本中のすべての国会議員の政治信条や派閥、支持母体を記憶し、政治・官僚システムを把握していたそうです。
高校生では、世界情勢、世界政治、海外株式事情、世界の歴史２０００年分ぐらいの詳細が頭に入っていた状態だったとのこと。

この人の投資成績は、ラクラクS＆P５００指数に勝っていたそうです。
こんな人に運用を任せられれば良いのですが、こういう人を見抜くことがまずできなさそうです。
逆にいうと、この方向の努力をすると、お金のリテラシーが上がるとも言えそうです。

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相続について

この本の巻末に相続について、おまけコラムが書かれています。

ケースは、父親が死亡して、母親と子供が相続する場合の想定です。

1️⃣親の死亡を知ってから３ヶ月経つと自動的に相続が起きる。
2️⃣相続するのが借金なのであれば相続放棄という制度がある。
3️⃣財産と借金のどちらが大きいかわからない場合は、限定承認という、財産と借金を比べて財産の方が大きい場合のみ相続する制度がある。
4️⃣親の死亡を知ってから３ヶ月経つと財産も借金も全部相続することが確定する。
5️⃣遺言書は裁判所に持って行って、検認してもらって「検認済証明書」をもらう必要がある。

悲しくても、冷静に行動することが必要なようです。
難しいですけどね。